试论投保人条款对开发保险市场的引导作用
- 毕业论文
- 关注:6.9K次
〔摘 要〕在我国寿险市场,体现保险意识程度并真正决定投保与否的主体,经常是具有支付保险费经济能力的投保人。目前,支付保险费的投保人(不含投保人、被保险人同属一人情形,下同),除了被指定为受益人(这主动权也在被保险人手中)和在分红保单中享有红利分配权外,大多数保险条款并未体现更多对于他们的经济利益和保障空间。过于专注于被保险人保障,而对投保人缺失充分利益引导和利益诱惑,是保险业在非投资型险种上长期的忽视行为。本文尝试论述针对投保人,设立新颖的“投保人条款”,是否会开发他们的投保意欲空间,从而对寿险市场形成崭新的良性刺激。
〔关键词〕投保人;条款;市场
“开发”投保人,给人的理解似乎就是展业、陌生拜访、发现潜在客户等意思。笔者在此论述的,不是指这些微观的具体业务拓展含义,而是想探讨如何在整体市场意识和利益引导上拓展投保人的'宏观投保空间,刺激其整体的投保欲望。而尝试在“投保人条款”上做文章,是本文论述的中心。
下面是笔者的一己之见,旨在抛砖引玉。
一、“投保人条款”是开发投保人的新平台
1. 什么是“投保人条款”。这是笔者在本文自拟使用的一个新概念。从字面上看,顾名思义,投保人条款是指保险合同中约定投保人与保险人,投保人与被保险人权利义务关系的条款。例如目前各险种有关投保人交纳保费、如实告知、出险告知、红利利差领取、受益索赔等权利义务行为的条款。但笔者在这里想表达的是另外一层含义:就是以投保人为保障对象或以投保人为受益对象的,专门为体现投保人经济利益而设置、吸引其因这些自身利益而投保、区别于目前限于皮毛的“红利”等投资回报的利益的保险条款。在这样的条款下,投保人因对被保险人具有可保利益和对被保险人具有保险需求,而得以借为被保险人购买保险的,来实现自身更大的合法利益的需求。而在保险公司方面,对投保人的保障责任,笔者以为,一定条件下可以上升到促进业务发展的首要利用平台。
2. 以投保人为保障对象。一是将投保人的保险地位提升至被保险人的地位,这有点等同于目前投保人和被保险人为同一人时的保单———但在“投保人条款里”,投保人与被保险人同属受保障对象,换句话说,保单其实有一个投保人,两个被保险人,而且保险责任不尽相同。这时,投保人或被保险人当发生意外、疾病等保险事故时,均能得到经济补偿。目前,市场存在类似的连带保障条款,但没能上升至足够地吸引投保人的专门条款地位。二是以投保人为被保险人生存的受益对象。也就是说,只要被保险人生存,其生存金、红利、教育金、养老金等等全部或有选择性地、或有条件地由投保人领取。这时,被保险人主要受伤残、疾病、身故的保障,投保人则因被保险人的生存现实而得益。这种情况很适合父母为未成年子女、祖父母为未成年子孙、某些企业为员工投保两全保险时的需求。三是为投保人专门另辟投保人保险责任条款,使投保人得益。当然,既然使投保人多了保障利益,保险公司可以从费率厘定设计等方面来平衡回经营效益和风险控制。
下一页
- 文章版权属于文章作者所有,转载请注明 https://www.moshuiwu.com/bylwjy/l301z4.html
相关内容
热门文章
猜你喜欢
- 女生泪流满面的伤感说说
- 一年级感恩教师节祝福语
- 塑身
- 总务年终总结
- 房产委托合同书
- 接尾
- 教学质量
- 栖霞山
- 统一标准
- 襄阳市五险一金缴纳的比例
- 祝我的爱人生日快乐的祝福语
- 如何抢占互联网+心理咨询的风口
- 朋友圈经典爱情语录
- 一个人很孤独的说说
- 数里
- 双十一成交数据直播「排行榜」
- 西班牙留学:克服出国后的不适应
- 立思辰
- 阳光开朗的励志个性签名
- 幼儿晨检制度
- 红实
- 赵襄
- 构设
- 新版上海公积金服务指南实施
- 健步
- 情感心情经典语录
- 经典的海贼王语录
- 职场人际交往中要不得的心理
- 瞄上
- 支配权
- 渤海
- 抖起来
- 励志短语44条
- 简洁的励志句子摘录39条
- 足足
- 经历灾难后的心情说说
- 正能量激励的句子
- 凤飞蜂
- 1103U
- 巧定
- SPMAT
- 那一次我成功了的四年级作文
- 八月你好的励志说说
- 电池板
- 古风的唯美语录59条
- 大港
- 大用场
- 市场营销
- 舞蹈系
- 我们不能在一起的说说文案
- 修建
- 养狗责任书
- 祝福中考倒计时励志的句子
- 泡茶叶的观察日记
- 相套
- 那些让人心酸难耐的失恋说说
- 锁及
- 惩戒
- 标准的辞职申请书
- 发掘